Bankové úvery

Bankové pôžičky ponúka u nás niekoľko väčších či menších bánk. Porovnanie ukazuje, že bankový úver dominuje najmä pri prefinancovaní väčších investícií do domácnosti alebo bývania, ale tiež tento typ pôžičky využívajú ľudia aj na menšie sumy a ciele. Úvery v bankách môžu byť krátkodobé ale aj dlhodobé a je viacero druhov možností prefinancovania. Buď ide o klasické splátkové úvery, ako je hypotéka a spotrebný úver, alebo o kreditné úvery a úverové limity.

Chcem rýchlu pôžičku IHNEĎ

Krátkodobé bankové úvery sú najmä formou povoleného prečerpania k účtu alebo úverovej karty, kedy síce nie je stanovená pevne doba splatnosti, ale najčastejšie sa tieto úvery snažia ľudia splatiť čo najskôr. Väčšie pôžičky ako sú spotrebný úver alebo hypotekárny úver už majú splatnosť aj na niekoľko rokov alebo desaťročí a umožňujú tak získať väčšiu sumu peňazí pri zachovaní prijateľnej mesačnej splátky. Prevažne sa pôžičky v bankách vybavujú osobne, niektoré aj online cez internet banking.

Typy pôžičiek v bankách

Banky ponúkajú buď úvery formou kreditných úverov, kedy sa jedná o pôžičku vo forme možnosti využiť úverový limit buď formou kreditnej karty alebo formou prečerpania k bežnému účtu, alebo pôžičky z banky je možné získať aj ako klasické a bežné splátkové úvery, kedy banka poskytne žiadateľovi po schválení financie naraz a ten ich následne spláca pravidelnými dohodnutými splátkami, obvykle mesačne. V každej banke sa ale môžu niektoré finančné a nefinančné parametre pôžičky mierne líšiť.

Povolené prečerpanie k účtu

  • Ide o kontokorentný úver, ktorý sa poskytuje vo forme úverového limitu na bežný účet a klient môže čerpať z tohto úverového limitu pri platbe kartou a pri výbere hotovosti
  • Zvyčajne ide o menšie úvery od 100 až 200 €, horná hranica závisí od ponuky banky a tiež od príjmu klienta, pretože úver je zvyčajne do 2-3 násobku jeho príjmu
  • Požičať sa dá na čokoľvek, pretože úver je bezúčelový a je možné získať tieto prostriedky aj bez dokladovania príjmu od banky, kde Vám chodí trvalý príjem

Kreditná karta

  • Pre tých, čo chcú úverový limit na nákupy alebo na výber v hotovosti, je ideálnym úverom kreditka, čiže kreditná karta, ktorú má v ponuke takmer každá banka
  • Môže ísť podobne ako v prípade kontokorentnu o menší úver na niekoľko stoviek ale aj na niekoľko tisíc € v závisolosti od bonity klienta, ktorý je možné použiť ľubovoľne
  • Výhodou je, že každá kreditná karta ponúka majiteľovi bezúročné obdobie, čo je obvykle prvých 40 až 50 dní, počas ktorých ak sa stihne úver splatiť, neplatia sa úroky

Spotrebný úver

  • Na väčšie účely slúžia spotrebné úvery, čo sú klasické splátkové úvery poskytované bezúčelovo na hocičo alebo na konkrétny účel, najčastejšie na bývanie a kúpu auta
  • Výška úveru je obvykle od 500 až 1.000 € a požičať sa dá do 20.000 až 30.000 € v závislosti od ponuky banky a typu konkrétneho účelového alebo bezúčelového úveru
  • Ide o dlhodobejšie splátkové úvery s dobou splatnosti na 1 až 7 rokov, v prípade refinančných úverov určených na splatenie iných pôžičiek niekedy s dobou na 9 rokov

Hypotekárny úver

  • Na bývanie je ideálna hypotéka, pričom tento typ pôžičky predstavuje jeden z najviac poskytovaných bankových úverov a dá sa získať tak na stavbu ako aj na kúpu či veľkú rekonštrukciu nehnuteľnosti
  • Požičať sa dá zvyčajne od 5.000 až 7.000 € až do výšky aj niekoľko desiatok alebo stoviek tisíc €, najčastejšie do 70 až 90 % hodnoty založenej nehnuteľnosti, výnimočne aj na 100%
  • Splatnosťou ide o najviac dlhodobé úvery, pretože hypoúvery je možné získať až na 40 rokov, ale na získanie potrebné založiť nehnuteľnosť a banky sú pri posudzovaní klientov pri hypotéke najviac opatrné
  • Štát v spolupráci s bankami poskytuje pre mladých ľudí do 35 rokov po splnení ďalších podmienok aj zvýhodnené hypotéky na bývanie pre mladých

Bankové úvery – porovnanie bánk

Banky na Slovensku ponúkajú prakticky všetky druhy bankových úverov, avšak môžu tam byť určité rozdiely v niektorých parametroch pôžičky ako napríklad spôsob a jednoduchosť získania, nutnosť dokladovania príjmu alebo ručenia, prípadne mierne odlišnosti ohľadom finančných alebo časových limitov a hraníc. V tomto prípade je teda najlepšie porovnanie viacerých bánk, aby klient získal prehľad ohľadom úrokov, finančných a najmä iných nefinančných podmienok.

VÚB banka

Úver od VÚB banky sa dá získať vo viacerých formách. Základom ponuky je samozrejme povolené prečerpanie Flexidebet, ktoré sa poskytuje k bežnému účtu a ide o menší úver na prípady, kedy budete potrebovať peniaze rýchlo a bez otázok. Väčšiu formu kreditného úveru predstavujú kreditné karty, pričom banka má v ponuke karty značiek American Express, CFH a MasterCard. Okrem pôžičiek vo forme úverového limitu sa samozrejme dá z banky požičať aj klasický splátkový úver.

Pre klientov banky je z pohodlia domova dostupná napríklad online pôžička až do výšky 10.000 € s dobou splácania na 13 až 108 mesiacov, ale aj klasické spotrebné úvery bezúčelové a účelové. Až do 25.000 € a tiež na 108 mesiacov sa dá požičať na auto, na rekonštrukciu bývania alebo refinancovanie starých dlhov. Banka ponúka taktiež aj hypotéky na prefinancovanie nehnuteľnosti a to ako klasickú účelovú hypotéku, americkú hypotéku alebo zvýhodnenú hypotéku pre mladých a to už od 6.600 € na 30 rokov.

Poštová banka

Poštová banka ponúka pre všetkých žiadateľov dva typy úverov. Prvým je kontokorentný úver, čiže povolené prečerpanie k bežnému účtu, ktoré banka poskytuje už od 100 € až do 2.000 € v závislosti od príjmu klienta a tento úver poskytuje k bežnému úveru ako aj k účtom Junior a Senior. Výhodou je, že pri tejto pôžičke sa platia úroky len v prípade čerpania a pôžička a úver môžu byť vybavené aj online, minimálne z hľadiska požiadania o zriadenie limitu na povolené prečerpanie.

Druhou možnosťou je klasický spotrebný úver, ktorý sa poskytuje buď účelovo alebo bezúčelovo. Účelovo ide najmä o úver na refinancovanie a splatenie starých splátok, pri bezúčelovej pôžičke je možné využitie prakticky na čokoľvek. Požičať sa dá podľa výšky príjmu a bonity klienta od 300 do 30.000 € a so splatnosťou na 1 až 9 rokov. úver je možné získať aj bez dokladovania príjmu v prípade čerpania na účet priamo v banke a samozrejme aj bez nutnosti ručiteľa alebo ručenia. Na predbežný výpočet splátky slúži online kalkulačka.

Tatra Banka

Ponuka úverov z Tatra Banky zahŕňa klasické portfólio bankových úverov. Okrem podnikateľských úverov pre podnikateľov a firmy je pre verejnosť k dispozícii viacero druhov pôžičiek. Či už ide o klasické povolené prečerpanie k účtu s možnosťou čerpania až do 3.500 €, prípadne o kreditné karty Visa s bezúročným obdobím na 47 až 51 dní. Okrem nich banka ponúka aj klasický splátkový spotrebný úver od 500 do 25.000 € s možnosťou splácania na 12 až 108 mesiacov podľa výšky úveru a možností klienta.

Tento úver môže byť bezúčelový na hocičo, alebo aj účelový, napríklad na refinancovanie starých pôžičiek alebo ako spotrebný úver na bývanie. Medzi väčšie pôžičky patria hypotekárne úvery a tu banka ponúka komplexné portfólio hypoték, od americkej bezúčelovej s dobou splatnosti do 20 rokov, až po klasické účelové hypotéky aj na dlhšiu splatnosť a s možnosťou získať od 10.000 € až po 100% hodnoty nehnuteľnosti. V banke sa dá vybaviť aj výhodný hypotekárny úver pre mladých.

Slovenská sporiteľňa – SLSP

Najväčšia banka u nás, Slovenská sporiteľňa, ponúka tiež takmer všetky možné druhy bankových pôžičiek a úverov. Základom ponuky sú povolené prečerpanie k bežnému účtu, kedy je možné si požičať 300 až 5.000 € podľa výšky príjmu, prípadne formou kreditného úveru na kreditke Visa je možné získať tiež pôžičku na nákupy alebo na hocičo iné s 45 až 50 dňovým výhodným bezúročným obdobím. Podobne ako v prípade kontokorentu, aj tu je výška limitu závislá od bonity žiadateľa.

Ako spotrebný úver má banka v ponuke bezúčelový univerzálny úver na čokoľvek, ktorý sa dá požičať od 300 až do 30.000 € a so splatnosťou na 1 až 9 rokov. Až do 8.500 € a s výhodnejším úročením má banka tiež študentský úver. Ak si chcete kúpiť, postaviť alebo rekonštruovať nehnuteľnosť, môžete požiadať o hypotéku. Klasický hypoúver je dostupný od 7.000 € do 200.000 € s dobou splatnosti do 30 rokov, pričom ak si požičiate len do 70% hodnoty založenej nehnuteľnosti, nemusíte dokladovať účel použitia peňazí z úveru.

ČSOB banka

ČSOB banka má v ponuke taktiež úvery pre fyzické osoby, čiže verejnosť, ako aj podnikateľské pôžičky a úvery pre malých aj stredných podnikateľov a firmy. K bežnému účtu je veľmi populárne povolené prečerpanie vo forme kontokorentného úveru, ktoré sa dá získať od 150 € do 6.000 € podľa výšky príjmu klienta, ale podobným kreditným úverom sú aj kreditné karty s úverovým limitom. Banka má v ponuke rôzne typy kreditiek MasterCard s možnosťou 55 dňového bezúročného obdobia a tiež s doplnkovými službami.

Väčšie úvery sú spotrebné úvery, ktoré môžu byť bezúčelové, na bývanie alebo na splatenie úverov. Získať sa dá od 600 € až do 25.000 € s možnosťou splácania od 1 do 9 rokov a ide teda o stredne dlhé pôžičky použiteľné aj na väčšie investície. Najväčšiu sumu je možné získať cez hypotéky a to až do 165.000 € pri bežnom hypoúvere. Splatnosť je štandardne do 30 rokov a peniaze je možné použiť na kúpu, stavbu alebo rekonštrukciu nehnuteľnosti. ČSOB zároveň ponúka aj špeciálne stavebné úvery pre nehnuteľnosti.

Prima banka

Bankové úvery ponúka v širokom výbere aj Prima banka. Bez zbytočných potvrdení a veľmi jednoducho je možné si v banke napríklad zriadiť povolené prečerpanie k bežnému účtu, čiže kontokorentný úver a to až do 1.500 € na hocičo. Až do 15.000 € je možné získať z banky spotrebný bezúčelový úver alebo refinančnú pôžičku na splatenie starých úverov z iných bánk a nebankoviek. Na vybavenie nie je potrebný ručiteľ, pri riadnom splácaní banka vráti klientovi aj poplatok za vybavenie úveru a splácať sa dá od 1 do 9 rokov.

Spotrebný úver je v Prima banke dostupný pre zamestnancov, starobných aj výsluhových dôchodcov a tiež živnostníkovi, ktorí podnikajú minimálne 12 mesiacov. väčšia suma sa dá získať cez hypotekárne úvery, pričom banka ponúka klasickú hypotéku aj zvýhodnenú hypotéku pre mladých. Pri tej bežnej sa dá požičať od 5.000 € a so splatnosťou na 11 až 30 rokov. výhodou tejto hypotéky na rozdiel od viacerých konkurenčných je, že stačí vydokladovať použitie financií len do 60% z výšky hypotéky.

OTP banka

Zaujímavé úvery pre verejnosť má v ponuke aj OTP banka. Ako finančnú rezervu ponúka napríklad kontokorentný úver, čiže povolené prečerpanie k bežnému účtu, ktoré poskytuje až do výšky 3.500 € a to na čokoľvek. Na nákupy ale nielen na tie má v ponuke kreditné karty značky MasterCard s možnosťou využiť až 45 dňové bezúročné obdobie a získať úverový limit na karte do 5.000 €. Podobne ako v prípade kontokorentnu, aj tu výška úverového limitu závisí od príjmu a bonity žiadateľa.

Väčšie sumy je možné získať cez bankové spotrebné úvery. V ponuke sú štyri, konkrétne bezúčelový Expres úver, účelový refinančný úver, Ideal úver na bývanie a spotrebný úver zabezpečený finančným majetkom. Požičať sa dá do 20.000 € až 25.000 € podľa druhu úveru a so splatnosťou do 7 rokov. Banka ponúka na kúpu, stavbu a rekonštrukciu bývania aj hypoúvery, či už účelový, bezúčelový alebo hypoúver pre mladých so zvýhodneným úročením. V rámci hypoték má aj špeciálnu hypotéku na refinancovanie.

UniCredit Bank

Jednou z tých menších bánk na našom finančnom trhu je UniCredit Bank, ktorá sa zameriava tak na úverové zdroje a pôžičky pre firmy, ako aj pre podnikateľov a tiež verejnosť. Základom ponuky je kontokorentný úver k bežnému účtu, ktorý sa dá získať ako úverový limit od 150 € do 6.000 €. V rámci spotrebných úverov má svoje špeciálne miesto spotrebný úver pre vysokoškolákov, ktorý patrí medzi študentské úvery a získať sa dá od 650 do 10.000 € so splatnosťou na 1 až 5 rokov.

Bežný bezúčelový spotrebný úver je možné si požičať do 25.000 € a na 7 rokov, účelový spotrebný úver na refinancovanie a splatenie starých pôžičiek dokonca so splatnosťou až na 9 rokov. Hypotéky na bývanie alebo na voľné využitie ponúka banka tiež a to ako zvýhodnený hypoúver pre mladých od 5.000 €, prípadne ako klasickú účelovú hypotéku od 3.300 € až do 100% hodnoty nehnuteľnosti alebo ako bezúčelovú americkú hypotéku do 70% hodnoty nehnuteľnosti. Splatnosť hypoték je do 20 až 30 rokov podľa typu úveru.

Zuno

Banka Zuno má vo svojom portfóliu produktov najmä menšie a stredne veľké úvery. K bežnému účtu poskytuje možnosť získať ako rezervu kontokorentný úver, čiže povolené prečerpanie k účtu, kedy môže klient využiť úverový limit od 300 do 3.000 € a ísť aj do mínusu. Podobne ako v iných podobných prípadoch aj tu platí, že úročenie sa platí len v prípade čerpania sumy a to len z čerpanej sumy počas obdobia, kým klient nevráti peniaze na účet a nebude mať zostatok v pluse.

Druhou možnosťou je spotrebný úver, ktorý ponúka banka bezúčelovo alebo účelovo, konkrétne na refinancovanie starých pôžičiek a dlhov. Spotrebný úver sa dá požičať od 500 do 20.000 € na 6 až 72 mesiacov a je možné k nemu zakúpiť aj rôzne balíky poistenia. Jeden mesiac v roku ponúka banka možnosť mať splátkové prázdniny, kedy nie je nutné splácať úver. Samotné poskytnutie úveru je bez poplatku rovnako ako vedenie úverového aj bežného účtu a o úver je možné požiadať jednoducho online.

mBank

Komplexnú ponuku pôžičiek z banky ponúka aj mBank. Najmenším úverom je mRezerva, čiže kontokorentný úver formou prečerpania k účtu s možnosťou získať od 200 do 12.000 € podľa výšky príjmu klienta. Ako kreditnú kartu ponúka banka mKreditku s bezúročným obdobím až 54 dní, pričom karta je značky Visa. Väčšie sumy je možné si požičať so spotrebnou mPôžičkou a to od 350 do 20.000 € na hocičo aj bez dokladovania príjmov a bez poplatkov za vybavenie alebo mimoriadne splátky či predčasné splatenie.

Na kúpu, stavbu alebo rekonštrukciu nehnuteľnosti je ideálna mHypotéka s možnosťou získať úver až do 100% hodnoty založenej nehnuteľnosti a s dobou splatnosti do 30 rokov. za podobných podmienok sa dá získať aj účelová hypotéka na refinancovanie nevýhodných dlhov, kedy je tiež potrebné založiť nehnuteľnosť. Na čokoľvek je možné si požičať americký hypoúver do 75% hodnoty založenej nehnuteľnosti, kedy sa dá požičať 7.000 € až 160.000 € aj podľa bonity klienta a so splatnosťou na 121 mesiacov až 20 rokov.

Sberbank

Sberbank má v ponuke taktiež viacero druhov pôžičiek a úverov tak pre širokú verejnosť ako aj pre firmy a podnikateľov. Napríklad v rámci kreditných úverov sú populárne kreditné karty, konkrétne banka ponúka karty značky MasterCard a s úverovým limitom do 15.000 €. Bezúročné obdobie je až do 45 dní. Podobne ako úverový limit je možné si zriadiť k bežnému účtu povolené prečerpanie, čiže kontokorentný úver, ktorý banka podľa obratov na účte a bonity klienta poskytuje od 230 do 5.000 €.

V rámci spotrebných úverov je možné získať bezúčelovú spotrebnú mojuPôžičku a to od 1.000 € do 25.000 € s možnosťou splácať ju 12 až 108 mesiacov. Na vybavenie stačí jeden doklad totožnosti a nemusíte mať ručiteľa. Väčšiu sumu finančných prostriedkov je možné si požičať cez hypotekárne úvery. Banka ponúka tak bezúčelovú americkú hypotéku, ako aj účelovú klasickú hypotéku a refinančnú hypotéku. Požičať sa dá už od 3.500 € až do 90% hodnoty nehnuteľnosti podľa typu hypotéky a so splatnosťou až do 30 rokov.

Raiffeisen bank

Medzi najnovšie banky pôsobiace na našom trhu patrí Raiffeisen bank. Ide o banku, ktorá sa zameriava na komunikáciu s klientmi aj cez internet, čo je veľmi pohodlné a jednoduché. V rámci úverov ponúka zatiaľ len spotrebný typ pôžičky, ako tzv. Superrýchlu pôžičku, ktorú je možné vybaviť na počkanie a bez poplatkov vo výške od 200 € až do 20.000 € a na čokoľvek. Doba splatnosti je od 18 do 72 mesiacov. Banka si k pôžičke neúčtuje poplatok za poskytnutie a úver je možné čiastočne aj úplne splatiť aj pred termínom splatnosti.

Druh úveruTyp úveruObvyklé finančné limityObvyklé doby splatnosti
Kontokorentný úverkreditný úver s možnosťou čerpať z úverového limitu150 - 6.000-
Kreditná kartakreditný úver s možnosťou čerpať z úverového limitu200 - 6.000-
Spotrebný bežný úversplátkový úver poskytovaný jednorázovo a so splácaním pravidelnými splátkami300 - 25.0006 mesiacov - 7 rokov
Spotrebný refinančný úversplátkový úver poskytovaný jednorázovo a so splácaním pravidelnými splátkami300 - 30.0001 rok - 9 rokov
Hypotekárny bežný úversplátkový úver poskytovaný jednorázovo lebo po častiach a so splácaním pravidelnými splátkami3.300 - 70% až 90% hodnoty založenej nehnuteľnosti4 roky - 30 rokov
Hypotekárny úver na refinancovaniesplátkový úver poskytovaný jednorázovo a so splácaním pravidelnými splátkami3.300 - 90% hodnoty založenej nehnuteľnosti4 roky - 40 rokov

Údaje boli naposledy aktualizované 12.10.2015

Výhody:

  • Vďaka veľkému výberu je možné si nájsť pôžičku presne na mieru z rôznych typov úverov ako aj od viacerých bánk, takže na svoje si príde každý klient
  • Úročenie je v poslednom období na historických minimách a najmä pri hypotéke je možné získať úrok nižší ako inflácia, čo sa oplatí z finančného hľadiska
  • Pre tých, čo majú záujem aj o dlhodobejšie úverové zdroje, je možné si požičať, či už bezúčelovo alebo na konkrétny účel a na svoje si prídu aj podnikatelia a firmy

Nevýhody:

  • Bankové pôžičky sa obvykle neposkytujú bez registra, čo v praxi znamená, že si banka overuje finančnú históriu klienta a jeho finančné záväzky v registroch dlžníkov
  • Na rozdiel od nebankových úverov je banka prísnejšia aj pri dokladovaní príjmu a nielen že ho vyžaduje vo väčšine prípadov, ale príjem musí byť aj dostatočne vysoký
  • Problémom môže byť niekedy príliš časová a administratívna náročnosť najmä pri vybavovaní väčších úverov, takže kto si chce požičať rýchlo a viac, zrejme nepochodí

Chcem rýchlu pôžičku IHNEĎ

redakcia

Expert na pôžičky všetkého druhu. Vyznám sa vo financiách a rád vám poradím. Stačí sa spýtať v komentároch.

Pridaj komentár

Vaša e-mailová adresa nebude zverejnená. Vyžadované polia sú označené *