Hypotéka pre mladých

Hypotéky pre mladých je hypotekárny úver, ktorý poskytujú bankové inštitúcie so zvýhodnením oproti klasickej hypotéke. Ide o hypotéku určenú na bývanie, ktorá má výhody ale aj niektoré nevýhody alebo obmedzenia, napríklad limit na príjem alebo na výšky poskytovanej hypotéky. Výhodou však je, že dlhodobé porovnanie ukazuje, že hypotéka pre mladých je najlepšia hypotéka z hľadiska úročenia, ktorú môžu mladí ľudia získať a šetrí im značné financie.

Chcem rýchlu pôžičku IHNEĎ

Techniky je to vlastne hypotéka pre mladých so štátnym príspevkom a s príspevkom od banky, kde si žiadateľ hypotekárny úver vybavuje, pričom podmienky sú nastavené tak, aby tento úver získali len ľudia, ktorí ho potrebujú a ktorí ho využijú. V ponuke ho majú takmer všetky banky, ktoré sa zaoberajú hypotekárnymi úvermi, pričom každoročne sa niektoré parametre úveru menia, konkrétne ide o maximálnu výšku príjmu žiadateľa, ktorý má na hypotéku nárok.

Hypotekárny úver pre mladých – podmienky

Dokladovanie príjmu je prvou podmienkou na získanie hypotéky pre mladých. Aby ste mohli získať tento úver, musíte mať nielen dostatočný minimálny príjem na splácanie hypotéky, ale zároveň je tu aj obmedzenie maximálneho príjmu. Ak ste jeden žiadateľ, Váš hrubý príjem nesmie byť väčší ako 1,3 násobok priemernej mesačnej nominálnej mzdy v národnom hospodárstve za posledný štvrťrok. V prípade dvojice sa ich príjmy sčítajú a nesmú byť vyššie ako 2,6 násobok tejto hodnoty.

Pre rok 2015 sa teda hodnoty odlišujú ako od posledného roku 2014, pričom aktuálnu výšku zverejňujú pravidelne banky na svojej webovej stránke. Hypotéka pre mladých má ale aj iné podmienky. Základnou je vek, kedy platí, že žiadateľ nad 35 rokov už nemôže získať zvýhodnenie vo forme štátneho príspevku. Minimálny vek je samozrejme 18 rokov. Ak žiadate o úver ako dvojica, pre každého žiadateľa platí podmienka veku, čiže ani jeden nesmie byť starší ako 35 rokov.

  • Výška samotného úveru je obmedzená a to konkrétne na 50.000 € najviac, čo je nevýhoda. Taktiež veľmi závisí aj od hodnoty založenej nehnuteľnosti, pretože požičať sa dá takáto výhodná hypotéka pre mladých len do 70% hodnoty založenej nehnuteľnosti
  • Ak klient potrebuje viac, obvykle sa to rieši tak, že nad tieto hodnoty sa požičia klasický hypotekárny úver. Výpočet splátky takejto hypotéky je síce náročnejší, ale nič to nemení na fakte, že klient ušetrí
  • Práve ušetrenie je hlavnou výhodou hypotéky, pretože prvých 5 rokov je úroková miera nižšia o 3 percentuálne body oproti komerčnému úroku pri klasickej hypotéke
  • Nezabudnite tiež na to, že keďže ide o hypotekárny úver, je potrebné založenie nehnuteľnosti, pričom môže ísť o kupovanú alebo stavanú nehnuteľnosť, ale napríklad aj o rodičovskú nehnuteľnosť

Na čo sa dá použiť hypotekárne úvery pre mladých

Hypotéka pre mladých je účelový hypoúver, čo v praxi znamená, že finančné prostriedky sú účelovo viazané na konkrétne použitie. Ide o úver na bývanie, takže čerpať hypotéku je možné na kúpu nehnuteľnosti, zmenu a údržbu nehnuteľnosti, výstavbu nehnuteľnosti a rekonštrukciu nehnuteľnosti. Okrem toho je možné hypotéku aj čerpať postupne, čo v praxi znamená, že je využiteľná aj pri postupnej stavbe rodinného domu u ľudí, ktorí nemajú na začiatok žiadne vlastné finančné prostriedky.

Hypotekárny úver má obvykle splatnosť od 4 do 30 rokov, čo je z hľadiska maximálnej doby splatnosti bežná doba, avšak za skôr ako 5 rokov sa neodporúča predčasné splatenie hypotéky pre mladých. Ide najmä o to, že ak by ste úver vyplatili prv ako za 5 rokov, museli by ste vrátiť štátu a banke rozdiel medzi zvýhodneným úrokom a komerčným úrokom, čiže tú časť, ktorú ste dostali v rámci hypoúveru najvýhodnejšie. To sa samozrejme neoplatí a aj preto sa napríklad nerobí refinancovanie hypotéky pre mladých.

  • Hypotekárny úver so štátnym príspevkom pre mladých je najvýhodnejší práve z dôvodu použitia na bývanie a zároveň veľmi dobrej úrokovej sadzby počas prvých 5 rokov splácania
  • Aj preto sa odporúča tiež zafixovať si úrok na prvých 5 rokov a nie na menej, napríklad na 1, 2, 3 alebo 4 roky, pretože banka je pri následnom predlžovaní úročenia v lepšej pozícii, pretože vie, že klient s veľkou pravdepodobnosťou úver nebude refinancovať v inej banke pred uplynutím 5 ročnej lehoty
  • Ak chcete vedieť orientačný výpočet hypotéky pre mladých, na webstránke takmer každej banky ponúkajúcej tento druh hypotéky je možné si takýto výpočet spraviť, avšak online kalkulačka v tomto prípade slúži na naozaj len hrubé načrtnutie možností

Hypotekárny úver pre mladých – porovnanie v bankách

Porovnanie vo viacerých bankách je zásadný krok, ako získať čo najlepší a najvýhodnejší hypotekárny úver určený na bývanie pre mladých. Každá banka môže hodnotiť klienta individuálne podľa miery rizika ako aj bonity, niektoré banky taktiež majú mierne odlišné niektoré podmienky poskytnutia a rôznu mieru flexibility vzhľadom na portfólio produktov. Rozdiely sú samozrejme aj v miere úročenia, hoci pri tomto type hypotéky sú spomedzi iných úverov najmenšie.

  • Niektorí klienti sa obracajú tiež pri vybavovaní hypotéky na rôznych finančných poradcov, konzultantov alebo na hypotekárnych špecialistov
  • Môže to byť na jednej strane výhoda, pretože ušetria čas a získajú porovnanie na papieri a ucelenú predstavu bez zbytočnej námahy
  • Na druhú stranu, je treba naozaj nájsť odborných špecialistov, pretože v opačnom prípade sa môže v konečnom dôsledku hypotéka predražiť, napríklad tým, že bude obsahovať navyše povinné produkty, ktoré sa klientovi finančne neoplatia
  • Pokiaľ máte dostatok času a chcete si všetko zistiť sami, určite je to dobrá alternatíva, avšak v tomto prípade sa rozhodujte naozaj komplexne a nielen podľa úrokovej sadzby, ale aj podľa porovnania napríklad celkového preplatenia hypotéky a podľa možností na dobu fixácie, predčasné splatenie bez poplatku alebo mimoriadne splátky bez poplatku

Sberbank

Sberbank má v ponuke tiež rôzne druhy účelových aj bezúčelových hypotekárnych úverov a medzi nimi tiež hypotéku pre mladých so štátnou bonifikáciou. Minimálne sa dá požičať od 3.500 € a so splatnosťou od 4 do 30 rokov, čo je podobne ako klasický účelový hypoúver pre verejnosť. Úrokovú sadzbu je možné fixovať na 1, 3 alebo na 5 rokov podľa záujmu klienta, pričom hypotéka je použiteľná tak na kúpu nehnuteľnosti či už ide o byt alebo dom, ako aj na stavbu rodinného domu a tiež na rekonštrukciu. Vedenie a správa úverového účtu je zdarma.

OTP banka

Podobne ako predošlá banka, aj OTP banka ponúka možnosť získať hypotekárny úver na bývanie pre mladých od výšky 3.500 €, pričom maximálna hodnota závisí od hodnoty nehnuteľnosti ako aj o výšky príjmu žiadateľa. Výhodou je expresné spracovanie žiadosti o hypotéku už do 48 hodín, splatnosť úveru od 4 do 30 rokov a tiež odklad splátok istiny až po dobu 5 rokov. Úrok je možné fixovať na 1 až 10 rokov a úver sa dá čerpať už po podaní návrhu na vklad záložného práva na kataster, takže nie je treba čakať na jeho vybavenie.

UniCredit Bank

Medzi banky poskytujúce hypoúvery pre mladých s podporou od štátu a príspevkom od štátu a banky patrí aj UniCredit Bank. Tá má v ponuke účelovú hypotéku pre mladých s možnosťou požičať si od 5.000 do 50.000 €, pričom splatnosť je od 4 do 30 rokov a úver je možné použiť tak na kúpu nehnuteľnosti ako aj na stavbu, čiže je možné postupné čerpanie finančných prostriedkov. Banka vie prefinancovať aj nad 70% hodnoty nehnuteľnosti a to kombináciou hypotéky pre mladých so svojim hypoúverom Invest, čo je bežná hypotéka.

Tatra banka

Pre mladých s čistým príjmom nad 350 € má vo svojom úverovom portfóliu ponuku na hypoúver aj Tatra Banka. Tá ponúka hypotekárne úvery tohto typu vo výške od 10.000 € až do 50.000 €, pričom peniaze je možné čerpať účelovo buď na kúpu bytu, kúpu domu, stavbu domu alebo aj na rekonštrukciu nehnuteľnosti. Časť úveru je možné použiť priamo na uhradenie poplatkov v súvislosti s hypotékou, takže nie je nevyhnutné, aby mal klient v hotovosti aj vlastné peniaze. Fixácia úroku je od 1 roku a splatnosť úveru do 30 rokov.

ČSOB

Pre mladých na obstaranie nehnuteľnosti, ako aj prípadnú stavbu alebo rozsiahlejšiu rekonštrukciu má ČSOB banka v ponuke tiež výhodnú hypotéku. Banka ponúka možnosť rýchleho schválenia úveru do 24 hodín a možnosť čerpania finančných prostriedkov už do 2 hodín od schválenia. Minimálna suma na získanie úveru je 4.500 €, horná hranica závisí aj od príjmu a bonity klienta, ktorý si môže tiež flexibilne zvoliť aj dobu fixácie úrokovej sadzby a to na 1, 3, 5, 10 alebo aj viac rokov. Maximálna splatnosť je do 30 rokov, minimálna od 4.

Prima banka

Už od 5.000 € je možné ako hypotéku pre mladých získať takýto hypoúver aj v Prima banke. Ide o klasickú hypotéku so štátnym príspevkom a možnosťou splatnosti od 11 do 30 rokov, pričom fixácia úrokovej sadzby je možná najviac na 5 rokov. Podobne ako iné hypotéky, aj túto je možné využiť na kúpu, rekonštrukciu aj stavbu nehnuteľnosti a banka ponúka možnosť rýchleho posúdenia žiadosti už do 48 hodín. V prípade, ak budete využívať na platbu splátok za hypotéku osobný bankový účet v Prima banke, nemusíte platiť poplatok za poskytnutie.

Slovenská sporiteľňa – SLSP

Hypoúver pre mladých s podporou od štátu ponúka aj Slovenská sporiteľňa. Výška úveru začína pri 7.000 € a je možné ho použiť tak na stavbu ako aj na kúpu a rekonštrukciu nehnuteľnosti. Splatnosť je klasicky od 4 do 30 rokov a úrok je možné si znížiť používaním viacerých bankových služieb. Banka v rámci vybavovania hypotéky ponúka možnosť vybaviť za klienta znalecký posudok aj vklad záložného práva a flexibilné podmienky pri splácaní hypotekárneho úveru. Na webstránke banky nájdete tiež orientačnú hypotekárnu kalkulačku.

VÚB

Flexihypotéku pre mladých od 6.600 € je možné získať aj vo VÚB banke, kde pokiaľ splníte podmienky veku do 35 rokov a výšky príjmu, môžete tiež získať túto účelovú hypotéku so štátnym príspevkom pre mladých. Výhodou úveru je možnosť získať nielen o tri percentá nižší úrok počas prvých 5 rokov splácania, ale tiež možnosť požiadať o odklad splátok istiny a kedykoľvek bezplatne urobiť mimoriadne splátky. Ak sa Vám narodí dieťa, VÚB podobne ako iné banky pri tejto hypotéke umožní na 2 roky znížiť mesačnú splátku na polovicu.

BankaSuma odSuma doSplatnosť od (rokov)Splatnosť do (rokov)
Sberbank350050000430
OTP banka350050000430
UniCredit Bank500050000430
Tatra banka1000050000430
ČSOB450050000430
Prima banka5000500001130
Slovenská sporiteľňa700050000430
VÚB660050000430

Údaje boli naposledy aktualizované 12.09.2015

Výhody:

  • Jasnou a najväčšou výhodou je o 3 % body znížený úrok počas prvých 5 rokov
  • Nefinančnou výhodou je možnosť odkladu splátok alebo ich zníženia počas 2 rokov
  • Vďaka možnosti postupného čerpania je možné hypotéku použiť aj na stavbu domu

Nevýhody:

  • Aby ste si mohli požičať hypotekárny úver pre mladých, musíte mať do 35 rokov a príjem do 1,3 násobku priemernej mzdy
  • Výška úveru je obmedzená do 50.000 €, respektíve do 70% hodnoty založenej nehnuteľnosti
  • Nevýhodou môže byť aj administratívne a časovo náročnejšie vybavenie

Chcem rýchlu pôžičku IHNEĎ

redakcia

Expert na pôžičky všetkého druhu. Vyznám sa vo financiách a rád vám poradím. Stačí sa spýtať v komentároch.

Pridaj komentár

Vaša e-mailová adresa nebude zverejnená. Vyžadované polia sú označené *