Manželská pôžička

Manželské pôžičky sú úvery určené pre manželov, pričom takýto typ pôžičiek v minulosti poskytovali viaceré banky aj nebankovky. V prípade bánk išlo o spotrebné úvery so zvýhodneným úročením vďaka príspevku od štátu, avšak dnes sa tieto typy úverov už neposkytujú. Pod manželskou pôžičkou je tak možné si predstaviť aj iné úvery, ktoré sú určené aj pre manželov a slúžia buď na bývanie alebo na iné výdaje bez viazania účelu použitia.

Chcem rýchlu pôžičku IHNEĎ

Kto chce výhodnejšie úročenie aj s prispením od štátu, môže si na bývanie vybaviť hypotekárny úver pre mladých, pričom v tomto prípade môžu byť žiadatelia aj dvaja, čiže manželia, kedy to môže byť z viacerých hľadísk veľmi výhodné. Takýto úver je určený aj pre mladomanželov ako mladomanželská pôžička na bývanie. Podmienky na získanie sú ale obmedzené ohľadom veku a výšky príjmu. V ponuke sú však aj bežné spotrebné úvery, ktoré si manželia môžu vybaviť tiež.

  • V rámci nebankových úverov majú niektoré nebankové spoločnosti v ponuke aj nebankové spotrebné úvery alebo kreditné karty určené pre manželov, napríklad ako Quatro pôžičky pre manželov
  • Taktiež podľa toho, akú vysokú sumu si potrebujú manželia požičať, je možné získať aj rôzne druhy spotrebiteľských bezúčelových úverov alebo účelových úverov na bývanie či refinancovanie iných pôžičiek
  • Samozrejme oproti bankovým majú nebankové pôžičky zvyčajne vyššie úroky

Bankové manželské spotrebné úvery

Kým v minulosti fungovala napríklad mladomanželská pôžička VÚB, dnes už takéto úvery v ponuke bánk nie sú, na druhú stranu, každý spotrebný úver si môžu zobrať aj manželia alebo mladomanželia a to vo forme spolužiadateľstva, čo je výhodnejšie, pretože banka posudzuje príjmy aj bonitu oboch manželov, takže je možné získať spotrebné úvery za výhodnejších podmienok. Ide o strednodobé úvery určené na prefinancovanie väčších investicií alebo finančných požiadaviek.

Pri spotrebných úveroch je ideálna kombinácia dlhšej splatnosti a pomerne jednoduchého získania bez nutnosti mať ručiteľa alebo ručenie nehnuteľnosťou Požičať sa dajú menšie sumy na niekoľko tisíc €, ale aj desaťtisíce € v prípade, že majú žiadatelia dostatočné príjmy a bonitu pre takéto úvery. Výhodou je možnosť požičať si bezúčelovo na hocičo, alebo úrokovo výhodnejšie účelové spotrebné úvery napríklad na rekonštrukciu, zariadenie domácnosti, plynofikáciu alebo kúpu auta

Podmienky a postup získania

  • Tieto úvery poskytujú všetky banky, pričom v každej môžu byť individuálne finančné limity, zväčša sú od 300 € až do 30.000 €
  • Doba splatnosti sa pohybuje najčastejšie medzi 12 mesiacmi a 7 až 9 rokmi, ale je to závislé od individuálnej ponuky každej banky
  • Môže ísť o účelové aj bezúčelové úvery, pričom v prípade účelových je potrebné dokladovať, ako ste použili finančné prostriedky, zvyčajne do 6 mesiacov od čerpania
  • Na získanie úveru musia mať manželia trvalý príjem, prípadne aspoň jeden z nich, samozrejmosťou je, že žiadatelia nesmú byť v exekúcií alebo mať vážne záznamy v registroch
  • Niekedy banky neoverujú priamo výšku príjmu od žiadateľov, ale len nepriamo cez Sociálnu poisťovňu, takže sa úver dá vybaviť aj bez potvrdenia a dokladovania príjmu
  • V prípade väčšiny úverov je možné aj predčasné splatenie alebo mimoriadne splátky v priebehu splácania, avšak je potrebné sa o tom vopred informovať v banke
  • Spotrebné úvery ponúkajú u nás takmer všetky banky, či už ide o veľkú banku ako je Slovenská sporiteľňa, alebo menšie ako sú napríklad Prima banka alebo Zuno.

Bankové hypotekárne úvery pre manželov

Na prefinancovanie bývania a väčších investícií slúžia najmä hypotéky. Tie sú dostupné tak pre mladomanželov ako aj manželov, ktorí už žijú spolu dlhšiu dobu. Hypotekárne úvery sú určené najmä na kúpu, stavbu, rekonštrukciu alebo modernizáciu bývania a nehnuteľností, ale banky majú v ponuke aj bezúčelové hypotéky, ktoré sa dajú použiť na hocičo a nie sú účelovo viazané, takže klient nemusí dokladovať, ako finančné prostriedky použil. Niektoré účelové hypotéky môžu mať tiež bezúčelovú časť úveru.

Klasické účelové hypotekárne úvery môžu mať jednorázové aj postupné čerpanie. V prípade jednorázového ide o čerpanie na kúpu nehnuteľnosti, postupné čerpanie je určené na stavbu alebo rekonštrukciu rodinného domu a nehnuteľsnosti. V prípade kúpy sa dokladuje účel predložením kúpnej zmluvy, ak ide o stavbu alebo rekonštrukciu, niektoré banky vyžadujú priamo faktúry a bloky alebo inú písomnú dokumentáciu, iným postačí fotografická dokumentácia z priebehu stavy alebo rekonštrukcie.

  • V rámci hypotekárnych úverov je bežná dlhodobá splatnosť, takže sa dajú získať aj na 30 alebo 40 rokov, čo umožňuje požičať si aj väčšie sumy pri zachovaní menšej splátky úveru
  • Na získanie úveru je ale potrebné založiť nehnuteľnosť, avšak niektoré banky ponúkajú možnosť prefinancovať aj 100% z jej hodnoty, takže nemusíte mať vlastné finančné prostriedky
  • Ak o hypoúver žiadajú manželia, môžu získať viac finančných prostriedkov, keďže ich príjmy aj bonita sa posudzujú spoločne a tak v prípade dostatočného príjmu nie je problém ani hypotéka napríklad nad 100.000 €
  • Oproti spotrebným úverom však sú banky z hľadiska finančnej bonity ako aj úverovej histórie na klientov prísnejšie a preto tieto pôžičky nezískajú ľudia s príliš nízkym príjmom alebo vážnymi restami z hľadiska bankových a úverových registrov

Zvýhodnené hypotéky pre mladých

Pre manželov existujú aj zvýhodnené hypotekárne úvery pre mladých. Tie sú určené pre ľudí do 35 rokov, ktorí splnia aj ďalšie podmienky na poskytnutie hypotéky. Ide o účelové typy hypoúverov, ktoré sa dajú použiť na kúpu, stavbu aj rekonštrukciu nehnuteľností a je možné postupné aj jednorázové čerpanie hypotéky. Tieto úvery však majú aj niektoré finančné a nefinančné obmedzenia, no ich najväčšou prednosťou a výhodou je oveľa lepšie úročenie počas prvých 5 rokov splácania.

Práve v prípade schválenia tohto úveru, ktorý majú v ponuke takmer všetky banky zamerané na financie pre verejnosť, ako napríklad ČSOB, mBank, Tatra banka, OTP banka, Sberbank alebo UniCredit Bank, je totiž vďaka príspevku od štátu a aj od banky úroková sadzba počas prvých 5 rokov splácania úveru nižšia o tri percentuálne body oproti klasickej komerčnej úrokovej sadzbe na bežné hypotéky. Manželia tak môžu ušetriť aj niekoľko tisíc € ročne na úrokoch za toto obdobie.

  • Hypotéka pre mladých je dostupná pre každého vo veku do 35 rokov, ktorí má dostatočný príjem a zároveň nie viac ako 1,3 násobok priemernej mzdy v národnom hospodárstve
  • Ak ide o manželov, je výhoda v tom, že dokopy ich príjem nesmie presiahnuť 2,6 násobok priemernej mzdy, takže jeden manžel môže zarábať aj nepomerne viac ako druhý
  • Požičať sa dá na túto zvýhodnenú hypotéku do 50.000 €, prípadne do 70% hodnoty založenej nehnuteľnosti, ale v prípade potreby je možné získať finančné prostriedky nad tieto limity formou klasickej hypotéky alebo spotrebného úveru
  • Počas prvých 5 rokov nie je výhodné splatiť úver predčasne, pretože by žiadateľ musel vrátiť príspevok od banky a štátu, ktorý mu poskytli na zvýhodnenie úroku

Nebankové manželské pôžičky

Pre manželov sú k dispozícii aj nebankové úvery a pôžičky. Niektoré sú určené priamo pre nich, iné sú všeobecného typu určené aj pre jednotlivcov a iné kategórie žiadateľov. Prostredníctvom nebankových úverov je možné sa dostať k finančným prostriedkom za rýchlejších a jednoduchších okolností s menším dokladovaním alebo administratívnym vybavovaním, čo je aj najväčšia výhoda nebankových pôžičiek. Na druhú stranu, úroky sú zvyčajne oveľa vyššie ako v bankách.

Úvery nebankového typu poskytujú tak menšie nebankovky, zamerané na krátkodobé pôžičky, ako napríklad Ferratum Bank alebo Credit One, ale na väčšie investície a spotrebu sú určené najmä spotrebiteľské pôžičky, prípadne úvery vo forme úverového limitu na kreditnej karte. Takéto typy pôžičiek ponúkajú napríklad Home Credit, Provident, Cetelem alebo iné známejšie nebankovky. V princípe ide o účelové alebo bezúčelové úvery bez nutnosti ručiť nehnuteľnosťou alebo ručiteľom, najmä ak o úver žiadajú manželia spoločne a majú príjem.

Spotrebiteľské pôžičky

  • Pri spotrebiteľských pôžičkách ide o bezhotovostné úvery vyplácané na bankový účet
  • Požičať sa dá obvykle od 300 € až do 25.000 € a to účelovo aj bezúčelovo, napríklad na bývanie, kúpu auta a podobne
  • Splatnosťou sú tieto úvery strednodobé, obvykle od 6 mesiacov do 120 mesiacov pri niektorých typoch väčších účelových úverov
  • Na vybavenie treba mať trvalý príjem, nebyť v registroch dlžníkov a mať dostatočnú bonitu
  • Úvery sa vyplácajú jednorázovo a sú splatné v mesačných splátkach po celú dobu splatnosti
  • Vo väčšine prípadov nie je treba zaplatiť poplatok vopred a je možné poistenie úveru alebo odloženie splátok

Kreditná manželská pôžička

  • Na rozdiel od spotrebiteľských bezhotovostných pôžičiek, úvery cez kreditnú kartu sa poskytujú ako úverový limit, ktorý môže klient využiť aj viacnásobné s postupným čerpaním
  • Ide o bezúčelový typ pôžičiek, kde použitie finančných prostriedkov nie je naviazané na konkrétny účel
  • Cez kreditnú kartu je možné platiť v obchodoch za tovar a služby, ale napríklad ju použiť aj na výber hotovosti v bankomatoch
  • Úroky sa platia na základe čerpanej sumy a podľa obdobia čerpania, pričom ak úver nečerpáte, úroky neplatíte. Tieto úvery sú ideálne ako finančná železná rezerva
  • Príkladom na pôžičku využiteľnú aj pre manželov je Quatro strieborná karta, kde môžu manželia v prípade spoločného dokladovania príjmu získať úverový limit až 7.000 €
Typ pôžičkyObvyklá suma od - doObvyklá splatnosť od - doIdeálne použitie pre
Bankový spotrebný úver300 - 300001 - 9 rokovZariadenie domácnosti, dovolenku, zaplatenie svadby, kúpa auta, menšia rekonštrukcia a modernizácia bývania
Bežný bankový hypoúver3500 - 2500004 - 40 rokovKúpa, stavba a rekonštrukcia nehnuteľnosti, v prípade amerického hypoúveru možné voľné použitie na čokoľvek
Banková hypotéka pre mladých3500 - 500004 - 30 rokovKúpa, stavba a rekonštrukcia nehnuteľnosti
Nebanková spotrebiteľská pôžička300 - 250006 mesiacov - 10 rokovZariadenie domácnosti, dovolenku, zaplatenie svadby, kúpa auta, menšia rekonštrukcia a modernizácia bývania
Nebanková kreditná karta100 - 7000-Nákupy, zariadenie domácnosti, modernizácia bývania, hocičo iné

Údaje boli naposledy aktualizované 14.09.2015

Výhody:

  • Výhody týchto úverov sú najmä v možnosti v banke požiadať o pôžičku či úver spoločne, takže sa posudzujú spoločne aj príjmy a bonita
  • Najvýhodnejším z hľadiska úročenia je hypotekárny úver pre mladých, ktorý je dostupný tak pre manželov ako aj mladomanželov
  • Kto si chce požičať rýchlo a jednoducho bez zbytočného vybavovania, má k dispozícii aj rôzne typy spotrebiteľských nebankových úverov od známych nebankoviek

Nevýhody:

  • Pozor na neznáme nebankové úvery a nebankové spoločnosti, kde je vysoký úrok a aj niekoľko násobné predraženie úveru
  • Pri hypotéke pre mladých sú viaceré obmedzenia, či už z hľadiska podmienok vybavenia alebo parametrov úveru
  • Väčšina bánk aj nebankoviek si pri týchto pôžičkách overuje klientov v registroch dlžníkov

Chcem rýchlu pôžičku IHNEĎ

redakcia

Expert na pôžičky všetkého druhu. Vyznám sa vo financiách a rád vám poradím. Stačí sa spýtať v komentároch.

Pridaj komentár

Vaša e-mailová adresa nebude zverejnená. Vyžadované polia sú označené *