Pôžička s ručením nehnuteľnosťou

Pôžičky s ručením nehnuteľnosťou ponúkajú u nás banky a tiež nebankovky, avšak ponuka je veľmi odlišná. Kým banky využívajú ručenie nehnuteľnosťou len pre úvery určené na bývanie alebo pre iné väčšie úvery spotrebného typu, kde slúži založenie nehnuteľnosti ako zábezpeka a zvýšenie bonity žiadateľa, nebankové spoločnosti používajú založenie bytu, domu alebo pozemku niekedy aj pri menších úveroch. Samozrejme, tie najznámejšie najmä pri nebankových hypoúveroch.

Chcem rýchlu pôžičku IHNEĎ

Ručenie nehnuteľnosťou je zároveň najvyššou formou ručenia, pričom platí, že výška úveru býva závislá práve od hodnoty nehnuteľnosti a to najmä v prípade hypotekárnych úveroch. Najčastejšie sa hodnota nehnuteľnosti vyjadruje znaleckým posudkom, ktorý vystaví oprávnený znalec a na základe aktuálneho stavu ale aj viacerých objektívnych faktoroch stanoví cenu nehnuteľnosti. Najčastejšie sa za úvery zakladajú nehnuteľnosti na bývanie, čiže byty alebo rodinné domy.

Hypotekárny úver s ručením nehnuteľnosťou

  • Najviac sa ručenie nehnuteľnosťou využíva pri hypotékach, kedy je založenie nehnuteľnosti jednou z hlavných podmienok poskytnutia hypoúveru
  • Hypotéky prevažne poskytujú banky, ktoré podľa druhu úveru vedia požičať finančné prostriedky na úver do 70 – 90 % z hodnoty založenej nehnuteľnosti, niekedy aj 100%
  • V prípade nebankových hypoúverov býva obmedzenie na rozdiel od bánk obvykle väčšie, čo v praxi znamená, že najviac sa poskytujú hypotéky do 50 až 70% hodnoty
  • Na ručenie sa prevažne využívajú byty a domy, kedy je možné získať aj najviac finančných prostriedkov, ale založiť je možné aj bonitný pozemok alebo rozostavaný dom
  • Práve založenie pozemku je pôžička s ručením nehnuteľnosťou, kedy obvykle banka požičia menšiu sumu ako pri založení nehnuteľnosti na bývanie, ale je to individuálne
  • Pri hypotekárnych úveroch je možné si požičať menšie aj väčšie sumy, väčšinou už od 3 až 5 tisíc € až po 200.000 € alebo aj viac a s dobou splácania na 4 až 30 rokov

Spotrebné úvery ručené nehnuteľnosťou

  • Pri spotrebných úveroch sa využíva založenie nehnuteľnosti najmä vtedy, ak si klient berie vyšší úver a nemá napríklad ručiteľa alebo dostatočnú výšku príjmu
  • Viac ručenie nehnuteľnosťou využívajú pri týchto pôžičkách nebankovky a to na spotrebiteľské úvery, kedy napríklad nevyžadujú dokladovanie príjmu alebo overenie registrov
  • Aj banky môžu vyžadovať ručenie nehnuteľným majetkom v prípade menej bonitných klientov alebo pri poskytovaní firemných pôžičiek pre podnikateľov a živnostníkov
  • V tomto prípade podobne ako pri hypoúveroch je možné ručenie tak nehnuteľnosťou na bývanie ako sú domy alebo byty, tak aj pozemkom alebo nehnuteľnosťou na podnikanie
  • Ak si požičiavate nebankový úver, kde sa vyžaduje založenie nehnuteľnosti, dajte si pozor na zmluvné podmienky a na to, aby bola splátka pôžičky primeraná vašim možnostiam
  • Spotrebné úvery sú strednodobé pôžičky so splatnosťou obvykle od 1 do 7 rokov a poskytujú sa rádovo od 1.000 € až do 30.000 €, pričom nehnuteľnosť sa zakladá najmä pri vyšších sumách

Nebankové pôžičky a ručenie nehnuteľnosťou

V prípade nebankových spoločností sa využívajú pôžičky ručené nehnuteľnosťou tak pri nebankových hypotékach, ako aj pri spotrebiteľských úveroch. Ak si musíte požičať od nebankovky pôžičku, kde je potrebné založenie nehnuteľnosti, obráťte sa najmä na tie známejšie spoločnosti a vyhnite sa neznámym subjektom, ktoré aj pri menších úveroch len na niekoľko tisíc € požadujú ručenie nehnuteľnosťou. Zmluva o pôžičke s ručením nehnuteľnosťou si tiež zaslúži zvýšenú pozornosť.

Úver4you

Medzi nebankové úvery, kde je ručenie nehnuteľnosťou podmienkou na získanie finančných prostriedkov, patria aj úvery z nebankovej spoločnosti Úver4you. Ide o pôžičku zaistenú založením nehnuteľnosti a táto pôžička je určená tak pre zamestnancov, ako aj pre dôchodcov alebo podnikateľov. Požičať sa dá od 2.000 € do 40.000 € so splatnosťou na 36 až 96 mesiacov, pričom nie je potrebné dokladovať účel použitia finančných prostriedkov a navyše poskytnutie úveru je bez preverenia bankového registra. Spoločnosť ponúka aj vyriešenie exekúcií a záložných práv a je možné založiť aj nehnuteľnosť vo vlastníctve tretej osoby.

Slovenská požičovňa

Ak chcete väčší úver, ručenie nehnuteľnosťou je možné aj pri pôžičkách od nebankovej spoločnosti Slovenská požičovňa. Tá ponúka buď hypopôžičku na čokoľvek alebo hypopôžičku na kúpu nehnuteľnosti. Pri hypopôžičke na čokoľvek je možné si požičať od 2.000 € až do 100.000 € so založením nehnuteľnosti a so splatnosťou na 5 až 30 rokov, pričom peniaze je možné použiť bez dokladovania účelu na čokoľvek. Hypopôžička na kúpu nehnuteľnosti zas slúži na kúpu bytu alebo domu a požičať sa dá od 6.600 € do 100.000 €. Aj v tomto prípade je splatnosť od 5 do 30 rokov a úver je možné použiť aj na refinancovanie inej hypotéky.

Bankové úvery s ručením nehnuteľnosťou

V banke sa najviac založenie nehnuteľnosti využíva pri hypotekárnych úveroch, ktoré môžu byť účelové, napríklad na stavbu, kúpu alebo rekonštrukciu nehnuteľnosti, prípadne bezúčelové, kedy ide o tzv. americké hypotéky. Vtedy stačí len založiť nehnuteľnosť a peniaze môžete použiť bez dokladovania a preukazovania účelu na hocičo. V niektorých individuálnych prípadoch sa môže využiť ručenie nehnuteľnosťou aj pri niektorých vyšších spotrebných úveroch, skôr ide ale o podnikateľské pôžičky ako úvery pre verejnosť.

Slovenská sporiteľňa

Slovenská sporiteľňa ponúka pri ručení nehnuteľnosťou dva druhy hypotekárnych úverov. Prvý je univerzálna hypotéka na bývanie, ktorá je dostupná od 7.000 € aj bez vlastnej hotovosti, požičať sa dá tak na kúpu ako aj na stavbu alebo rekonštrukciu nehnuteľnosti a úver sa dá čerpať postupne alebo nárazovo. Bez preukazovania účelu je možné získať úver do 70% hodnoty založenej nehnuteľnosti. Druhou pôžičkou je hypoúver pre mladých, ktorý je tiež so splatnosťou do 30 rokov, pričom prvých 5 rokov je úrok nižší až o 3%.

ČSOB

ČSOB ponúka ako úvery so založením nehnuteľnosti klasické hypotéky ale aj stavebné úvery. Pri hypotékach je možné si požičať účelovú aj bezúčelovú hypotéku so splatnosťou až do 30 rokov a aj do 100% hodnoty založenej nehnuteľnosti, prípadne aj refinančný hypoúver slúžiaci na vyplatenie predošlých úverov či už z bánk alebo nebankoviek. Pri stavebných úveroch je možné získať buď klasický stavebný úver s dokladovaním využitia finančných prostriedkov, alebo medziúver aj bez predošlého sporenia či refinančný úver.

mBank

mBank ponúka so založením nehnuteľnosti hypotekárne úvery. Základom je mHypotéka, čo je bežný účelový hypoúver, ktorý sa poskytuje už od 7.000 € až do 500.000 €, samozrejme v závislosti od bonity klienta a hodnoty nehnuteľnosti. Banka môže prefinancovať aj 100% hodnoty nehnuteľnosti, pričom do 50% je možné získať úver bez dokladovania príjmu. Doba splatnosti je od 1 do 40 rokov. Do 20 rokov a do 75% hodnoty nehnuteľnosti je možné si požičať bezúčelový americký hypoúver. V ponuke je aj refinančná hypotéka.

Prima banka

Klasickú hypotéku aj hypotéku pre mladých a tiež refinančnú hypotéku je možné získať so založením nehnuteľnosti aj cez Prima banku. Pri prenesení hypotéky z inej banky je možné si požičať od 5.000 € a s dobou splatnosti na 11 až 40 rokov, pri bežnej účelovej hypotéke je to do 30 rokov splatnosti úveru. V tomto prípade ale stačí dokladovať použitie financií z úveru len do výšky 60% z výšky poskytnutého úveru. Výhodnú hypotéku pre mladých je možné si požičať tiež od 5.000 € a do 30 rokov, pričom prvých 5 rokov je úrok nižší o 3%:

VÚB

VÚB banka využíva ručenie nehnuteľnosťou pri väčších investičných podnikateľských úveroch, ale napríklad pri bežných úveroch pre verejnosť najviac pri hypotekárnych úveroch, ojedinele pri účelových úveroch napríklad na bývanie. V rámci hypoték má v ponuke účelovú hypotéku od 6.600 € do 500.000 € a splatnosťou do 30 rokov, bezúčelovú americkú so splatnosťou do 20 rokov a tiež refinančnú s podobnými parametrami. Pre žiadateľov do 35 rokov po splnení ďalších podmienok je možné si požičať aj hypotéku pre mladých.

OTP banka

Ako úvery s ručením nehnuteľnosťou ponúka OTP banka najmä hypotekárne úvery a refinančný úver na splatenie iných hypoték alebo iných pôžičiek. Vďaka tomuto úveru sa dá spojiť viacero menej výhodných úverov do jedného a požičať sa dá od 700 € až do 90% hodnoty založenej nehnuteľnosti so splácaním na 1 až 30 rokov. S podobnými podmienkami sa dá získať aj klasická účelová hypotéka, pri zvýhodnenej hypotéke pre mladých je nutné si požičať najmenej 3.500 €. Do 80% hodnoty nehnuteľnosti a do 20 rokov sa dá získať americký hypoúver bez dokladovania účelu použitia peňazí.

Sberbank

Ručenie nehnuteľným majetkom je možné v prípade podnikateľských úverov aj v Sberbank Slovensko, ale pri bežných úveroch a pôžičkách pri verejnosť sa založenie nehnuteľnosti vyžaduje len pri hypotékach. Klasická účelová hypotéka s ručením nehnuteľnosťou sa dá požičať od 3.500 € do 90% hodnoty založenej nehnuteľnosti a to na 1 až 30 rokov (pri hypotéke pre mladých do 70%), bezúčelový hypoúver má splatnosť do 25 rokov a na splatenie iných úverov slúži refinančná hypotéka s parametrami podobnými tej klasickej.

Tatra Banka

Rôzne druhy hypoúverov, kde sa vyžaduje ručenie nehnuteľnosťou, ponúka klientom aj Tatra Banka. Na čokoľvek sa dá použiť napríklad americká hypotéka, kde nie je problém s požičaním si od 10.000 € až do 80% hodnoty založenej nehnuteľnosti, pričom peniaze je možné použiť na hocičo a splatnosť hypotéky je až do 20 rokov. Klasický účelový hypoúver je možné použiť na bývanie a to či už na stavbu, kúpu alebo rekonštrukciu nehnuteľnosti a požičať sa dá až do 100% hodnoty nehnuteľnosti. V banke je tiež v ponuke aj štátom podporovaná hypotéka pre mladých.

PoskytovateľSuma odSuma doSplatnosť odSplatnosť do
Úver4you20004000036 mesiacov96 mesiacov
Slovenská požičovňa - Hypopôžička na čokoľvek20001000005 rokov30 rokov
Slovenská poičovňa - Hypopôžička na kúpu nehnuteľnosti66001000005 rokov30 rokov
Bežná účelová banková hypotéka500090-100% hodnoty založenej nehnuteľnosti4 roky30 rokov
Bežná bezúčelová banková hypotéka (americká hypotéka)500060-80% hodnoty založenej nehnuteľnosti4 roky20 rokov
Bežná refinančná banková hypotéka500090-100% hodnoty založenej nehnuteľnosti4 roky40 rokov
Bežná účelová banková hypotéka pre mladých s podporou od štátu500050000 alebo do 70% hodnoty založenej nehnuteľnosti4 roky30 rokov

Údaje boli naposledy aktualizované 12.10.2015

Výhody:

  • Ak si beriete úvery, kde je ručenie nehnuteľnosťou, môžete si vďaka tomuto ručeniu požičať obvykle vyššie sumy alebo za lepších podmienok, čo platí najmä pre banky
  • Najznámejšie pôžičky, kde je ručenie nehnuteľnosťou, sú hypotéky a tu môže založenie kupovanej nehnuteľnosti umožniť požičať si aj bez vlastného kapitálu
  • Nebankové pôžičky s ručením nehnuteľnosťou umožňujú napríklad získať úver aj bez dokladovania príjmu alebo overovania registrov aj menej bonitným žiadateľom

Nevýhody:

  • Nebanková pôžička , kde je ručenie nehnuteľnosťou, je obvykle drahšia ako podobná banková a najmä si treba dávať pozor na nízke úvery od neznámych spoločností
  • Nevýhodou je, že viaceré banky poskytujú hypotéky alebo spotrebné úvery už len do 80 až 90% hodnoty založenej nehnuteľnosti, pri nebankovkách to je aj menej
  • Ak nesplácate úver a nedokážete sa inak dohodnúť s poskytovateľom, nastáva exekúcia nehnuteľnosti, z jej predaja sa splatí dlh a ostane Vám len zvyšok sumy

Chcem rýchlu pôžičku IHNEĎ

redakcia

Expert na pôžičky všetkého druhu. Vyznám sa vo financiách a rád vám poradím. Stačí sa spýtať v komentároch.

4 x komentované “Pôžička s ručením nehnuteľnosťou

  1. Dobry den chcem si kupit mensi domcek ktorym by som rucila aky uver by sa dal najlepsie pouzit bez dokladovania prijmu je nieco take da sa to? Vdaka za info.

    1. dobry den prepacte chcel by som sa opitat nasly ste pozicku ? lebo aj ja by som chcel kupit dom dakujem

  2. mám záujem o pôžičku na kupu nehnutelnosti a jej dostavby cca 80000,- eur
    nehntelnosť je na bukovej pri trnave

    mám zápis v uverovom registri, a však moja fin.situácia sa výrazne zlepšila, preto by som vás prosila o možné riešenie a pomoc s kúpou nehnuteľnosti (novostavba)

    ďakujem

    čermanová

  3. Dobrý deň mal by som záujem o úver som študent mám byt v hodnote 50000€.Poberam sirotský dôchodok Je niečo také možné ? Ďakujem za odpoved

Pridaj komentár

Vaša e-mailová adresa nebude zverejnená. Vyžadované polia sú označené *