Spotrebné úvery

Spotrebný úver, niekedy nazývaný aj spotrebiteľský úver, je strednodobá pôžička na vyššie sumy, ktorou sa môže prefinancovať nákup alebo zaplatenie za tovar či služby väčšieho objemu. Tieto úvery ponúkajú tak banky ako aj nebankovky a podmienky na získanie sú prísnejšie ako v prípade rýchlych a menších pôžičiek, no zároveň nie je potrebné ručenie nehnuteľnosťou ako v prípade hypotekárnych úverov. Spotrebáky, ako hovorovo volajú, sa dajú použiť flexibilne takmer na čokoľvek.

Chcem rýchlu pôžičku IHNEĎ

Niektoré banky alebo nebankovky umožňujú získať aj spotrebný úver bez dokladovania príjmu v prípade, ak ste zamestnaný na Slovensku na trvalý pracovný pomer alebo ak dostávate príjem priamo na bankový účet v banke, kde o úver žiadate. Vtedy je možné aj to, že vám banka už vopred predschváli úverový limit na spotrebný úver, avšak obvykle v tomto prípade je úrok o niečo vyšší ako najnižšie sadzby na trhu. Ak chcete získať najvýhodnejší spotrebný úver, musíte si spraviť porovnanie u viacerých poskytovateľov.

Spotrebné úvery – porovnanie typov

Existuje viacero druhov spotrebných úverov a pôžičiek. Niektoré sú bezúčelové, ktoré je možné použiť na hocičo a nie je nutné dokladovať poskytovateľovi využitie finančných prostriedkov z pôžičky. Iné sú naopak účelové, kedy je použitie úveru účelovo viazané na konkrétny cieľ a v tomto prípade sa musí obvykle do 6 mesiacov predložiť či už faktúra alebo iný doklad potvrdzujúci použitie finančných prostriedkov z pôžičky. Úvery sa môžu odlišovať aj niektorými inými parametrami.

Spotrebný úver na čokoľvek

  • Bezúčelový spotrebný úver je najuniverzálnejší, pretože sa dá použiť prakticky na čokoľvek bez obmedzenia účelu finančných prostriedkov
  • Tento typ pôžičky majú v ponuke tak banky ako aj nebankovky a najviac ľudí si požičiava práve bezúčelovo na čokoľvek
  • Výška úveru je obvykle v prípade bánk od 1.000 € do 20.000 € až 25.000 € a doba splatnosti sa pohybuje medzi 1 a 7 rokmi
  • Nebankovky majú spotrebiteľský bezúčelový úver na menšie sumy aj do 6.000 € ale aj na väčšie sumy až do 20.000 € a splatnosť je podobná ako v prípade bánk

Spotrebný úver na bývanie

  • Účelový spotrebák na bývanie slúži na rekonštrukciu, modernizáciu alebo zariadenie domácnosti, prípadne na menšie stavebné práce na nehnuteľnosti
  • V drvivej väčšie prípadov si pôžičku na bývanie požičiavajú klienti najmä z bánk, pretože len niekoľko nebankoviek má takýto úver v ponuke
  • Väčšina bánk ho na rozdiel od bezúčelového úveru požičiava vo vyššej sume, obvykle až do 30.000 € a s dobou splatnosti na 1 až 7 rokov
  • V prípade nebankových spoločností je vzhľadom na veľkú variabilitu ponúk veľmi ťažké určiť približné parametre, ale sú dosť obdobné ako pri bankách

Spotrebný úver na auto

  • Ide o účelovú spotrebnú pôžičku určenú na kúpu nového alebo ojazdeného auta, pričom parametre pôžičky závisia často aj od veku kupovaného vozidla
  • V tejto oblasti ponúkajú úvery tak banky ako aj nebankovky a ich ponuky sa dosť podobajú, najmä nebankové úvery sa snažia úročením konkurovať bankovým
  • Požičať sa dá obvykle v bankách aj nebankovkách od 2.000 € do 20.000 €, niektoré ponuky môžu byť aj vyššie, najmä na nové autá
  • Dobou splatnosti ide o strednodobé typy pôžičiek obvykle na 1 až 7 rokov, v niektorých prípadoch môže byť splatnosť kratšia, napríklad pri starších vozidlách

Refinančný úver

  • Spotrebný úver na refinancovanie slúži na vyplatenie starých pôžičiek a dlhov z iných finančných spoločností a na zjednotenie napríklad viacerých splátok do jednej
  • Využíva sa aj na konsolidáciu a preto sa nazýva konsolidačný úver a majú ho v ponuke tak bankové domy ako aj niektoré nebankové spoločnosti
  • Požičať sa dá v banke obvykle až do 30.000 €, podobne aj v niektorých nebankových spoločnostiach, závisí to však od konkrétnej ponuky
  • Dobou splatnosti ide o strednodobé úvery, ale majú obvykle splatnosť dlhšiu, až na 9 alebo 10 rokov a to, či sa oplatí si takto požičať spotrebný úver, môže prezradiť aj online kalkulačka, ktorú majú banky a nebankovky na svojich weboch

Bankové spotrebné úvery

  • V bankách sú k dispozícii tak účelové ako aj bezúčelové spotrebné pôžičky, pričom vo viacerých prípadoch nie je treba dokladovať príjem klienta
  • Na základe bonity ale aj úverovej histórie však banka posudzuje klienta a jeho možnosti ohľadom výšky úveru a doby splatnosti
  • V prípade bankových úverov ide najčastejšie o strednodobé pôžičky na viac ako 5 rokov a najčastejšie sa poskytujú vo výške od 10.000 € do 20.000 €, ale sú aj iné možnosti podľa ponuky banky

SLSP – Slovenská sporiteľňa

Slovenská sporiteľňa má v ponuke univerzálny spotrebný úver na čokoľvek. Podmienky pre získanie sú najmä v nutnosti mať trvalý príjem, dostatočnú bonitu a vek nad 18 rokov. Požičať sa dá práve na základe výšky príjmu od 300 do 30.000 € a to na čokoľvek bez nutnosti preukazovať, ako ste peniaze z úveru využili a na čo ste ich minuli. Nie je potrebný ručiteľ alebo zabezpečenie nehnuteľnosťou, za spracovanie úveru alebo predčasné splatenie sa neplatí poplatok a je aj možnosť neskôr zmeny výšky splátky alebo doby splatnosti.

VÚB

Ponuka spotrebných úverov vo VÚB je pomerne široká. Najmenšia je online pôžička, ktorá sa poskytuje do 10.000 € a na 13 až 108 mesiacov, pričom konkrétnu splátku a možnosti vám vypočíta online kalkulačka. Na čokoľvek sa dá požičať bežný spotrebný úver od 490 € až do 25.000 € a tiež na 13 až 108 mesiacov. Podobné parametre má aj účelová pôžička na bývanie a tiež účelová pôžička na refinancovanie iných úverov. Tieto úvery sa poskytujú klientom vo veku od 18 do 68 rokov, bez ručiteľa a samozrejme tiež bez založenia nehnuteľnosti.

Prima banka

Pôžičku na čokoľvek ako aj pôžičku na refinancovanie iných úverov ponúka v rámci svojej ponuky spotrebných úverov tiež Prima banka. Klasická bezúčelová ale aj refinančná pôžička sa poskytuje od 1.000 € do 15.000 € a môže sa splácať podľa možností klienta od 2 do 9 rokov. úver pri riadnom splácaní je možné vybaviť bez poplatku, ktorý banka neskôr vráti a o pôžičku môže požiadať žiadateľ vo veku nad 18 rokov, ktorý je zamestnaný, podniká viac ako 12 mesiacov ale aj starobný dôchodca alebo dôchodca s výsluhovým dôchodkom.

Poštová banka

Na refinancovanie ale aj bezúčelovo na čokoľvek iné ponúka úvery spotrebného typu aj Poštová banka. Dobrá pôžička, ako sa nazýva bezúčelový spotrebák, je od 300 do 30.000 €, bez ručiteľa alebo ručenia nehnuteľnosťou a so splatnosťou na 1 až 9 rokov. O úver môže žiadať nielen zamestnanec ale aj dôchodca a je možné ho za istých okolností získať aj bez dokladovania príjmu len na občiansky preukaz. Podobné parametre má aj Lepšia splátka, ako sa volá refinančná pôžička, ktorá slúži na prenesenie iných a menej výhodných úverov.

Tatra Banka

Tatra Banka má v ponuke spotrebných úverov bezúčelový spotrebný úver, ktorý poskytuje aj s možnosťou zrýchleného splácania. Úver sa poskytuje vo výške od 500 € do 25.000 € a je možné ho splácať 12 až 108 mesiacov podľa finančných možností žiadateľa. Na vybavenie nie je potrebné ručenie nehnuteľnosťou alebo ručiteľom a úver má rovnaké pravidelné mesačné splátky počas celej doby splatnosti. Na vybavenie treba mať 18 rokov a mať pravidelný príjem, pričom o úver môže požiadať zamestnanec, podnikateľ ale aj dôchodca.

ČSOB

Veľký výber a ponuku bankových spotrebných úverov má pre verejnosť a fyzické osoby ČSOB. Je možné získať tri druhy úverov a to bezúčelový úver, úver na bývanie a úver na splatenie iných pôžičiek. Všetky tri druhy sa poskytujú až do výšky 25.000 € a so splatnosťou na 1 až 9 rokov, podľa možností a bonity žiadateľa. Pri účelovom úvere na bývanie stačí dokladovať použitie finančných prostriedkov až do 6 mesiacov od čerpania a banka ponúka možnosť využiť 1.000 € bez dokladovania na hocičo. Úvery sa dajú získať od 600 až 4.000 €.

Zuno

Internetová banka Zuno známa svojimi modernými prístupmi k úverom a účtom ponúka tiež bezúčelový aj účelový spotrebný bankový úver. Bezúčelovo sa dá požičať aj požiadaním cez internet online a to od 500 € až do 20.000 € na čokoľvek na 6 až 72 mesiacov. Tento úver je bez poplatku za vybavenie aj za vedenie a dá sa k nemu v prípade potreby dojednať poistenie pre prípad neschopnosti splácať splátky. Môžete si vybrať jeden mesiac v roku, kedy budete mať splátkové prázdniny. S podobnými podmienkami sa dá požičať aj refinančný úver.

mBank

mBank má podobne ako Zuno tiež v ponuke spotrebné úvery o ktoré je možné požiadať priamo cez webstránku a online. Získať sa dá podľa bonity klienta od 350 € do 20.000 € a vo väčšine prípadov bez nutnosti dokladovať výšku príjmu. Splatnosť môže byť od 12 do 84 mesiacov a za poskytnutie, vedenie alebo predčasné splatenie úveru si banka neúčtuje žiadne poplatky. Taktiež je možné si do banky preniesť a predčasne vyplatiť iné pôžičky z konkurenčných bánk, pričom mBank ponúka možnosť dorovnania lepšej úverovej ponuky.

OTP banka

Viaceré spotrebné úvery ponúka svojim klientom aj novým záujemcom OTP banka. Najviac využívaný je zrejme Expres úver, čo je klasický bezúčelový spotrebák až do 20.000 € so splatnosťou do 7 rokov, ktorý je možné získať aj bez dokladovania príjmu a to aj pre neklientov banky. Na refinancovanie úverov slúži Refinanc úver s možnosťou získať až 50% zvýhodnenie úrokovej sadzby oproti starému úroku. Na bývanie a rekonštrukciu slúži Ideal úver od 3.000 do 25.000 €, kde nie je treba dokladovať bločky a faktúry a netreba ručenie.

Raiffeisen Bank

Reiffeisen Bank má v ponuke ako spotrebnú pôžičku tzv. Superrýchlu pôžičku, ktorá sa dá vybaviť aj cez internet a bez poplatkov, skrytých podmienok a veľmi jednoducho a rýchlo. Vo väčšine prípadov stačí na získanie občiansky preukaz a požičať sa dá už menšia suma od 200 €. Samozrejme, kto potrebuje, môže si požičať aj vyššiu sumu, konkrétne až do 20.000 €. Úver je bezúčelový a tak sa dá použiť prakticky na čokoľvek, doba splatnosti je od 18 do 72 mesiacov. Úver je aj bez poplatku za vedenie pôžičky alebo za predčasné splatenie.

UniCredit Bank

Spotrebné úvery či už účelové alebo bezúčelové ponúka napríklad aj UniCredit Bank. Požičať sa dá napríklad Presto úver bezúčelový, ktorý poskytuje banka od 650 € do 25.000 €, do 10.000 € aj bez pristúpenia spoludlžníka alebo ručiteľa a to na čokoľvek. Splatnosť úveru je na 1 až 7 rokov a podmienkou je vek nad 18 rokov a pravidelný čistý mesačný príjem aspoň 280 €. Ako účelovú pôžičku je možné získať spotrebný úver na refinancovanie s podobnými parametrami, ale v tomto prípade je doba splácania predĺžená až na 9 rokov.

Sberbank

Bezúčelový spotrebný úver ale aj refinančný spotrebný úver má v ponuke tiež Sberbank. Bezúčelovo sa dá požičať na 1.000 až 25.000 €, pričom na vybavenie stačí len jeden doklad totožnosti a ak máte príjem zo závislej činnosti, nie je nutné vždy predkladať potvrdenie o príjme a iné doklady. Splatnosť úveru môžu byť od 12 do 108 mesiacov, schválenie je aj na počkanie a nie je nutný ručiteľ alebo iné ručenie. Banka ponúka aj možnosť predčasného splatenia. Od 3.500 do 25.000 € na 36 až 108 mesiacov sa dá získať aj refinančná pôžička.

Nebankové spotrebiteľské úvery

  • Nebankové pôžičky spotrebiteľského typu sa snažia priblížiť svojimi parametrami bankovým a to sa týka najmä tých väčších úverov v objeme nad 10.000 €, ktoré ponúkajú najväčšie nebankové spoločnosti
  • Bežné nebankové pôžičky sú ale menšie a priamy vplyv na ne má zákon o spotrebiteľských úveroch
  • V tomto prípade sa dá požičať aj menšia suma na niekoľko tisíc €, doba splatnosti je rádovo niekoľko rokov, ale vybavenie je jednoduchšie ako v banke

Provident

Spotrebiteľské pôžičky od 60 € do 2.300 € poskytuje napríklad známa nebankovka Provident. Požičať sa dá formou bezhotovostného úveru alebo formou úveru na karte, kde je možné čerpanie alebo priamo platba za tovar a služby. Pôžičky sú bezúčelové, nie je potrebný ručiteľ ani ručenie a splatnosť je buď 60 alebo 100 týždňov prípadne 3 až 22 mesiacov. Ide o klasické splátkové úvery, vybavenie je možné tak cez online stránku poskytovateľa, ako aj cez telefón alebo priamo osobne prostredníctvom siete obchodných zástupcov.

Profi Credit

Poskytovateľom úverových finančných služieb je aj Profi Credit a pre zamestnancov, ale napríklad aj dôchodcov alebo mamičky na materskej poskytuje spotrebiteľský úver od 300 do 3.000 € a to bezúčelovo na hocičo. Splatnosť úveru je od 18 do 42 mesiacov, vyplatenie prostriedkov je priamo na účet a na získanie úveru treba mať vek nad 18 rokov a trvalý príjem. Menej bonitní žiadatelia môžu mať aj ručiteľa a pre dlhodobých klientov má nebankovka lepšie a výhodnejšie podmienky.

Pohotovosť

Dostupné pôžičky ponúka aj známa nebanková spoločnosť Pohotovosť a to buď prostredníctvom svojej siete Pôžičkarní, alebo aj s možnosťou požiadať o úver telefonicky alebo online. Požičať sa dá od 99 € do 1.000 € pri prvom úvere, pre dlhodobých klientov je možnosť získať až do 4.500 €. Ide o bezúčelové nebankové spotrebiteľské pôžičky, ktoré sa dajú získať na hocičo, ale je potrebné mať trvalý príjem. Splatnosť úverov je od 2 do 12 mesiacov a vybavenie je možné už v deň podania žiadosti.

Cofidis

Nebankové pôžičky formou spotrebiteľského úveru ponúka napríklad aj Cofidis, pričom ide o úvery od 200 € do 5.000 € podľa možností a bonity klienta. Aj v tomto prípade platí, že ak si chce pôžičku požičať napríklad dôchodca alebo žena na MD, je možné pribrať do úverového vzťahu spoludlžníka či ručiteľa a tak zvýšiť svoju bonitu. Úvery sú bezúčelové a je možné ich použiť na čokoľvek, splatnosť je od 1 do 41 mesiacov voliteľná flexibilne a vo väčšine prípadov nie je nutné ručenie za úver v prípade dostatočnej bonity.

Home Credit

Pôžičky ponúka aj nebankovka Home Credit, hoci tá sa v rámci svojho finančného portfólia zameriava aj na splátkové úvery. Bezúčelovo na čokoľvek sa dá požičať tzv. Hotovostná pôžička, čo je úver na 400 € až 6.000 € a so splatnosťou od 36 do 84 mesiacov v závislosti od výšky pôžičky. O úver je možné požiadať online ale aj osobne na pobočke, pričom vybavenie aj predčasné splatenie sú bez poplatku, pôžičku je možné do mesiaca zadarmo vrátiť, dá sa dohodnúť odloženie splátok a tiež aj poistenie. V ponuke je aj pôžička na rekonštrukciu.

Cetelem

Veľký výber spotrebných úveroch a pôžičiek ponúka známa nebanková spoločnosť Cetelem. Najrýchlejšia je Expres pôžička od 500 € do 2.000 € so splatnosťou úveru od 6 do 48 mesiacov. Väčším úverom je spotrebiteľská pôžička na čokoľvek od 2.000 do 25.000 € a s dlhšou splatnosťou na 6 až 120 mesiacov. V ponuke sú aj účelové spotrebné úvery a to buď na kúpu nového auta, ojazdeného auta, rekonštrukciu a bývanie alebo pôžička na splatenie úverov. Tieto sa poskytujú až do výšky 34.000 € a tiež na 6 až 120 mesiacov.

Tesco

Tesco Finančné služby poskytuje tiež možnosť získať spotrebiteľský úver a to tzv. Hotovostnú pôžičku vo výške od 800 € do 16.000 € na čokoľvek. Splatnosť úveru je na 12 až 84 mesiacov a o pôžičku je možné požiadať osobne na pobočkách a v stánkoch Tesco Finančné služby, alebo aj cez telefón. Vybavenie pôžičky ako aj prípadné predčasné splatenie sú zadarmo bez poplatkov a na získanie úveru nepotrebujete ani ručiteľa.

Slovenská požičovňa

Na čokoľvek, ale aj špeciálne na nákup, refinancovanie alebo na bývanie poskytuje spotrebné pôžičky aj Slovenská požičovňa. Bezúčelovo je možné si požičať 600 až 5.000 € na 1 až 10 rokov s vybavením už do 24 hodín a podobné parametre má aj Nákupná pôžička s možnosťou vrátenia až 5% z každého nákupu. Na refinancovanie starých dlhov je určená Refinančná pôžička od 5.000 € až do 20.000 € s možnosťou odloženia prvej splátky. Na rekonštrukciu a zariadenie bývania slúži s podobnými parametrami dostupná Pôžička na bývanie.

PoskytovateľSuma odSuma doSplatnosť odSplatnosť do
Profi Credit300300018 mesiacov42 mesiacov
Provident6023003 mesiace100 týždňov
Pohotovosť9945002 mesiace12 mesiacov
Cofidis20050001 mesiac41 mesiacov
Home Credit400600036 mesiacov84 mesiacov
Tesco800160001 rok7 rokov
Slovenská požičovňa600200001 rok10 rokov
Cetelem500250006 mesiacov120 mesiacov

Údaje boli naposledy aktualizované 14.10.2015

Výhody:

  • Ide o ideálne pôžičky na akýkoľvek účel, kedy je potrebné si požičať väčšiu sumu a na dlhšie obdobie, čo umožní znížiť si mesačnú splátku úveru
  • Tieto úvery sú dobrou kombináciou medzi výhodným úročením a finančnými podmienkami a dostupnosťou aj bez ručenia
  • Vďaka veľkému výberu v bankách alebo aj nebankovkách si môže požičať takmer každý a to aj bez dokladovania príjmu a niekedy aj bez overovania registrov

Nevýhody:

  • Pri viacerých nebankových pôžičkách najmä menšieho typu môže byť úročenie oveľa vyššie ako pri bankových spotrebných úveroch
  • Získanie úveru v banke je obvykle nedostupné pre ľudí, ktorí nemajú trvalý a dlhodobý príjem v dostatočnej výške alebo problémy s registrom dlhov
  • Pri vyšších pôžičkách, najmä nad 20.000 € je aj napriek dlhšej dobe splácania do 7 až 9 rokov mesačná splátka pomerne vysoká a môže príliš zaťažiť rodinný rozpočet

Chcem rýchlu pôžičku IHNEĎ

redakcia

Expert na pôžičky všetkého druhu. Vyznám sa vo financiách a rád vám poradím. Stačí sa spýtať v komentároch.

Jeden komentár

  1. Dobrý deň,

    mám záujem o spotrebiteľský úver. Rád by som sa spýtal na Váš názor. Moje parametre: občan SR, trvalé bydlisko SR, žijem v ČR. Donedávna len študent, v súčasnosti živnostník – od 06/2016. V praxi teda nemám doklad o trvalom príjme, nemám samozrejme ani daňové priznanie, lebo ho budem podávať až tento rok. Ani ručiteľa ani nehnuteľnosť. Potreboval by som sumu 1500-2000 €. Je podľa Vás šanca niekde získať úver aj za hore uvedených podmienok ?

    Ďakujem

Pridaj komentár

Vaša e-mailová adresa nebude zverejnená. Vyžadované polia sú označené *